Calcul des mensualitรฉs acheter immobilier en espagne

Tous les secrets du calcul des mensualitรฉs d’un prรชt bancaire

Dรฉcouvrez tous les secrets du calcul des mensualitรฉs d’un prรชt bancaire. Avec en prime notre outil de calcul gratuit.

Aprรจs notre article “Comment rรฉussir sa demande de prรชt bancaire, conseils, outils et astuces“, vous avez รฉtรฉ nombreux ร  nous demander des outils de calcul des mensualitรฉs d’emprunt. Les voici. Un article pour les matheux et les autres !

Le taux pรฉriodique

Dans toute la suite de l’article, nous traitons de taux d’intรฉrรชt fixes.

Dรฉfinition du taux pรฉriodique

Au moment de l’obtention de votre prรชt bancaire, la banque vous donne le taux d’intรฉrรชt annuel auquel est soumis votre prรชt, 1,5% par exemple.

Le taux pรฉriodique est le taux associรฉ ร  la frรฉquence de remboursement. Dans le cas courant d’une emprunt hypothรฉcaire, vous rembourserez votre prรชt chaque mois. Le taux pรฉriodique sera alors le taux d’intรฉrรชt mensuel.

Si vous remboursez votre prรชt chaque trimestre, le taux pรฉriodique est trimestriel. Si vous remboursez votre prรชt chaque annรฉe, le taux pรฉriodique est annuel.

Calcul du taux pรฉriodique ร  partir du taux d’intรฉrรชt annuel

Le taux pรฉriodique est calculรฉ ร  partir du taux d’intรฉrรชt annuel. Pour ce calcul, nous pouvons utiliser la formule exacte ou une formule approchรฉe trรจs simple qui donne un rรฉsultat trรจs proche.

La formule de la valeur exacte

La formule de la valeur exacte du taux pรฉriodique est la suivante :taux pรฉriodique exact acheter immobilier en Espagne

Le nombre de pรฉriodes par an est de :

  • 12 s’il s’agit d’un remboursement mensuel de prรชt (99% des cas)
  • 4 s’il s’agit d’un remboursement trimestriel de prรชt
  • 1 s’il s’agit d’un remboursement annuel de prรชt

Pour un taux pรฉriodique mensuel, la formule est donc :taux pรฉriodique mensuel acheter immobilier en EspagneCas pratique 1 : Alain emprunte 100.000 euros sur 10 ans avec un taux d’intรฉrรชt annuel de 2%

Le taux pรฉriodique mensuel est alors deย ((1+2%)^(1/12)) – 1, soit 0,16516%

(Le symbole “^” reprรฉsente l’exponentielle)

La formule de la valeur approchรฉe

La formule de la valeur approchรฉe est la suivante :

taux pรฉriodique approchรฉ acheter immobilier en EspagnePour un taux pรฉriodique mensuel :taux pรฉriodique approchรฉ mensuel acheter immobilier en EspagneCas pratique 2 : Alain emprunte 100.000 euros sur 10 ans avec un taux d’intรฉrรชt annuel de 2%

La valeur approchรฉe du taux pรฉriodique mensuel est alors de 2%/12, soit 0,16667%

Calcul des mensualitรฉs d’un emprunt

Composition d’une mensualitรฉ

Quand vous faites un emprunt, vous remboursez pรฉriodiquement une valeur constante qui est composรฉe d’une partie qui est le remboursement du capital empruntรฉ et d’une autre partie qui sont les intรฉrรชts.

A l’รฉchรฉance de chaque pรฉriode de remboursement (chaque mois pour un prรชt mensuel), les intรฉrรชts sont calculรฉs sur le capital restant dรป. Plus vous remboursez, moins les intรฉrรชts sont รฉlevรฉs et plus le capital remboursรฉ est รฉlevรฉ. Au dรฉbut de votre remboursement d’emprunt, les mensualitรฉs sont en grande partie un remboursement des intรฉrรชts. A la fin de pรฉriode du prรชt, les mensualitรฉs sont en grande partie un remboursement du capital empruntรฉ.

Prenons un exemple trรจs simple d’emprunt ร  trรจs court terme. Serge a empruntรฉ la somme de 10.000 euros ร  un collรจgue de travail qu’il doit rembourser en mensualitรฉs de 3000 โ‚ฌ avec un taux pรฉriodique mensuel de 2%.

  • Echรฉance du premier mois : 3000 โ‚ฌ
    • Intรฉrรชts ร  payer : 2% de 10000 โ‚ฌ, soit 200 โ‚ฌ
    • Capital remboursรฉ : 3000 โ‚ฌ – 200 โ‚ฌ, soit 2800 โ‚ฌ
    • Capital dรป : 10000 โ‚ฌ – 2800 โ‚ฌ, soit 7200 โ‚ฌ
  • Echรฉance du second mois : 3000 โ‚ฌ
    • Intรฉrรชts ร  payer : 2% de 7200 โ‚ฌ, soit 144 โ‚ฌ
    • Capital remboursรฉ : 3000 โ‚ฌ – 144 โ‚ฌ, soit 2856 โ‚ฌ
    • Capital dรป : 7200 โ‚ฌ – 2856 โ‚ฌ, soit 4344 โ‚ฌ
  • Echรฉance du troisiรจme mois : 3000 โ‚ฌ
    • Intรฉrรชts ร  payer : 2% de 4344 โ‚ฌ, soit 86,88 โ‚ฌ
    • Capital remboursรฉ : 3000 โ‚ฌ – 86,88 โ‚ฌ, soit 2913,12 โ‚ฌ
    • Capital dรป : 4344 โ‚ฌ – 2913,12 โ‚ฌ, soit 1430,88 โ‚ฌ
  • Echรฉance du quatriรจme mois : 1430,88 โ‚ฌ
    • Intรฉrรชts ร  payer : 2% de 1430,88 โ‚ฌ, soit 28,62 โ‚ฌ
    • Capital remboursรฉ : 1430,88
    • Capital dรป : 0

Les intรฉrรชts diminuent bien avec le temps.

La formule du calcul des mensualitรฉs

Le calcul des remboursements pรฉriodiques d’un emprunt est dรฉfini par la formule suivante.

montant remboursements pรฉriodiques acheter immobilier en EspagnePour un taux pรฉriodique mensuel :

montant mensualitรฉs acheter immobilier en EspagneCas pratique 3 : Alain emprunte 100.000 euros sur 10 ans avec un taux d’intรฉrรชt annuel de 2%

Si on utilise la valeur exacte du taux pรฉriodique de l’exemple 1, le montant des mensualitรฉs est de 100.000 x 0,16516% x (1+0,16516%)^(10×12) / ((1+0,16516%)^(10×12) – 1), soit 919,32 euros.

Si on utilise la valeur approchรฉe du taux pรฉriodique de l’exemple 2, le montant des mensualitรฉs est de 100.000 x 0,16667% x (1+0,16667%)^(10×12) / ((1+0,16667%)^(10×12) – 1), soit 920,14 euros.

Les deux rรฉsultats prรฉcรฉdents ont une diffรฉrence entre eux de moins de 0,1%. Cela dรฉmontre que la valeur approchรฉe du taux pรฉriodique suffit pour calculer la valeur des mensualitรฉs.

Sur Excel

Si vous รชtes familier avec Excel, vous pouvez utiliser la fonction VPMย  qui calcule le montant de chaque remboursement pรฉriodique d’un emprunt ร  remboursement et taux d’intรฉrรชt constants. Dans une cellule de feuille de calcul Excel, la formule ร  inscrire est =-VPM (Taux pรฉriodique; nombre de mensualitรฉs ; capital empruntรฉ).

N’oubliez pas de calculer le taux pรฉriodique avec la formule donnรฉe en dรฉbut d’article.

Si vous utilisez la valeur approchรฉe du taux pรฉriodique mensuel, pour avoir la valeur d’une mensualitรฉ, vous pouvez alors รฉcrire directement la formule =-VPM (Taux annuel/12; nombre de mensualitรฉs ; capital empruntรฉ).

En dรฉduire le montant total des intรฉrรชts

Une fois qu’on a la valeur de la mensualitรฉ ร  payer, il est trรจs facile de calculer le montant total des intรฉrรชts ร  payer.

Montant total payรฉ = Valeur de la mensualitรฉ x Nombre de mois = Capital empruntรฉ + Total des intรฉrรชts

Donc Total des intรฉrรชts = (Valeur de la mensualitรฉ x Nombre de mois) – Capital empruntรฉ

Cas pratique 4 : Alain emprunte 100.000 euros sur 10 ans avec un taux d’intรฉrรชt annuel de 2%

Total des intรฉrรชts = 919,32 x 120 – 100.000 = 10.318,40 โ‚ฌ

Comment calculer le capital qu’on peut investir ?

Vous savez ce que vous pouvez payer chaque mois en remboursement de prรชt. Sinon, pourย  dรฉterminer votre capacitรฉ maximum de remboursement d’un crรฉdit, lisez notre article “Comment rรฉussir sa demande de prรชt bancaire, conseils, outils et astuces. Mais vous vous ne savez pas quelle est la somme que vous pouvez emprunter. Voici une formule qui vous permet de le dรฉcouvrir.

montant empruntรฉ acheter immobilier en EspagneCas pratique 5 : Vous pouvez destiner 2000 โ‚ฌ par mois ร  votre remboursement de prรชt bancaire. Supposons un taux d’emprunt ร  1,8%, et donc un taux pรฉriodique simplifiรฉ de 0,15% (1,8%/12).

Vous pourrez emprunter un capital sur :

  • 10 ans de C = [ 2000 x ((1+0,15%)^(10 x 12) – 1) ] / [ 0,15% x (1+0,15%)^(10 x 12)], soit environ 219.000 โ‚ฌ
  • 15 ans de C = [ 2000 x ((1+0,15%)^(15 x 12) – 1) ] / [ 0,15% x (1+0,15%)^(15 x 12)], soit environ 315.000 โ‚ฌ
  • 20 ans de C = [ 2000 x ((1+0,15%)^(20 x 12) – 1) ] / [ 0,15% x (1+0,15%)^(20 x 12)], soit environ 403.000 โ‚ฌ

Notre calculateur Excel

Nous vous offrons notre calculateur de mensualitรฉs, taux pรฉriodiques mensuels, montant total d’intรฉrรชts, capital empruntable dans le fichier Excel tรฉlรฉchargeable ici :ย Calcul mensualitรฉ bancaire ยฉ

Pour y accรฉder, demandez-nous le mot de passe en nous รฉcrivant un mail ร  espagnimmo@yahoo.com

Tous les secrets du calcul des mensualitรฉs d'un crรฉdit bancaire acheter en Espagne

Quand vous aurez ouvert le fichier Excel, il vous suffira de remplir les cellules rosรฉes et les rรฉsultats apparaรฎtront dans les cellules jaunes. Vous avez aussi accรจs aux formules dans les cellules.

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Tous les secrets du calcul des mensualitรฉs d’un prรชt bancaire

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ยฉย acheterenespagne.fr โ€“ Novembre 2021 โ€“ Tous les secrets du calcul des mensualitรฉs d’un prรชt bancaire

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